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工薪家庭理财规划买车换房别一起来

2019-06-10 09:30:13来源:励志吧0次阅读

工薪家庭理财规划买车换房别一起来

案例:

我姓方,32岁,在一家民企做技术工作,月收入2500元。妻子30岁,医生,月收入1800多元。

我俩贷款投资了一小套公寓,每月要还1300元贷款,还贷期还有8年。目前,房屋出租收入为每月1500元。另有存款12万元,近8万元的股票被深套多年。

理财要求:

现在住一套约80平米的房子,想换一套面积大点儿的,还想买一辆车。

理财建议:

方先生的家庭属工薪族,是保守稳健型家庭。应先从保障角度考虑,一切必须在夫妻俩身体健康且资金有保障的情况下才能运作。从目前的情况看,可以先贷款买车,但不建议马上换房,因为同步进行的话资金压力太大了。

理财规划:

1.在家庭保障方面,建议按以下方案投保,从银行存款中取出一部分(每年约1.2万元),存入保险账户:(1)重大疾病保障额度需20万元(夫妻各10万元),缴费金额每年6000元左右;(2)先生人身定期保险10万元,缴费10年,每年需500元左右;(3)意外险40万元(夫妻各20万元),每年需400元;(4)选择大公司的投资分红保险,额度2万元,回报率高,投放10年,每年需5000元左右。

2.储蓄存款:3-6个月的生活费2万元左右。

3.买车:价格在10万元左右,可以先交50%的首期款,其余可贷款,分8年还清。

4.换房:还清车贷后再将现在的房子卖掉,添些钱换个大房。

5.小公寓:还可以出租。

6.套牢的股票:可以选成长性好的绩优股留一半,其余的买货币基金。

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